Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), suç gelirlerinin aklanması, terörizmin finansmanı, yasa dışı bahis, nitelikli dolandırıcılık ve izinsiz finansal faaliyetlerle mücadele kapsamında finansal hareketleri inceler. 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun çerçevesindeki şüpheli işlem bildirimleri ve risk analizleri bu incelemelere dayanak olabilir.
Uygulamada “MASAK hesap blokajı” olarak adlandırılan kısıtlamalar, hesabın tamamı veya belirli işlemler üzerinde tasarrufu geçici olarak sınırlandırabilir. P2P kripto ticareti yapan, kripto platformlarıyla sık transfer gerçekleştiren, hesabını başkasına kullandıran veya farkında olmadan dolandırıcılık ya da yasa dışı bahis kaynaklı parayla temas eden kişiler bu tür incelemelerle karşılaşabilir.
Hesap blokajını tetikleyebilen şüpheli işlem göstergeleri
- Anormal bakiye ve işlem hacmi: Kişinin mesleği, beyan edilen geliri ve geçmiş hesap hareketleriyle uyumsuz, kısa sürede gerçekleşen yüksek tutarlı para transferleri.
- Sık ve seri transferler: Çok sayıda farklı kişiden gelen paranın kısa süre sonra kripto borsalarına veya başka hesaplara aktarılması.
- Şüpheli IBAN ağlarıyla temas: Hakkında dolandırıcılık, yasa dışı bahis veya aklama incelemesi bulunan kişi ya da şirket hesaplarından gelen transferler.
- Kripto platformu ve P2P işlem hacmi: P2P pazar yerlerinde üçüncü kişilerden gelen doğrulanmamış ödemeler veya lisanssız platformlarla kurulan para akışı.
MASAK veya adli bloke sürecinde yapılmaması gerekenler
Şubede tartışarak sonuç almaya çalışmayın
Banka şubesi çalışanlarının kararın tüm ayrıntılarına erişimi olmayabilir. Öncelik kısıtlamanın kaynağını ve dosya bilgisini resmî kanaldan öğrenmek olmalıdır.
Belgesiz ve tahmine dayalı açıklama yapmayın
“Para borç olarak geldi” veya “kripto sattım” gibi beyanları yazılı ve teknik kayıtlarla desteklemeden sunmak yeni soru işaretleri doğurabilir. Açıklamanın banka hareketleriyle tutarlı olması gerekir.
Hesabı kapatma veya para kaçırma görünümü doğuracak işlemlerden kaçının
Kısıtlamayı aşmak amacıyla farklı hesaplar kullanmaya çalışmak risk değerlendirmesini ağırlaştırabilir. Meşru fon kaynağını gösteren kayıtları koruyun ve resmî başvuru yollarını izleyin.
Bloke kaldırma ve hukuki başvuru adımları
- Blokenin kapsamını ve dosya numarasını tespit edin: Kısıtlamanın bankanın iç risk kararı mı, 5549 sayılı Kanun kapsamındaki bir işlem mi veya CMK m. 128 uyarınca verilmiş adli el koyma mı olduğu öğrenilmelidir.
- Finansal hareketleri belgelendirin: Fatura, ticari sözleşme, kripto borsa emir geçmişi, P2P kayıtları, icra dosyası veya araç ve gayrimenkul satış sözleşmesi gibi fon kaynağını gösteren belgeleri hazırlayın.
- Gerekçeli başvuruyu doğru mercie sunun: Paranın meşru kaynağını, işlemin taraflarını ve kişinin iyi niyetli üçüncü kişi olduğu iddiasını teknik kayıtlarla destekleyen başvuru ilgili banka, savcılık, hâkimlik veya idari mercie yöneltilmelidir.
- Adli el koymaya itirazı değerlendirin: CMK m. 128 kapsamındaki kararlara karşı kararın niteliğine ve dosyanın aşamasına uygun itiraz yolu kullanılabilir.
Kripto ve P2P kaynaklı para hareketlerinde P2P kripto ticaret dolandırıcılığı rehberi; banka hesabı yasa dışı bahis incelemesine girdiyse yasa dışı bahis ve hesap blokajı sayfası birlikte okunabilir.